在工程机械尤其是挖掘机的购买过程中ღ★，通常会涉及到两种融资方式ღ★，一种是按揭ღ★；一种是融资租赁ღ★。那么它们之间有什么区别呢？两者各有什么特点呢？下面我们来详细了解一下这两种融资方式的区别ღ★。

　　我个人认为融资租赁要比按揭更具有实用性ღ★，融资租赁可以在使用期间自由决定是到期拥有所有权ღ★，还是提前终止租赁ღ★。而按揭却比较麻烦ღ★，如果预期有变ღ★，企业需要终止项目或者退出经营ღ★，那么麻烦就来了酷盘登陆ღ★，选择终止还款或者转按揭ღ★，都可能对公司或者企业生产经营以及信誉造成影响ღ★。当然利率还款上面ღ★，可能按揭比较有优势ღ★。

　　融资租赁是指出租人对承租人所选定的租赁物件ღ★，进行以其融资为目的购买ღ★，然后再以收取租金为条件ღ★，将该租赁物件中长期出租给该承租人使用ღ★。融资租赁具有的基本特征是ღ★：第一ღ★，由承租人选定拟租赁投资物件ღ★，由出租人出资购买ღ★。第二ღ★，具有不可解约性ღ★，承租人无权单独提出以退还租赁物件为条件而提前终止合同ღ★。第三ღ★，中长期租赁ღ★。所有的融资租赁交易的绝对期限ღ★，在一年以上ღ★。第四ღ★，融资租赁是三方当事人ღ★，两个合同ღ★，即承租人ღ★、出租人和供货商ღ★，贸易合同和融资租赁合同ღ★。

　　融资租赁正成为一种新型的投融资机制ღ★，经过多年发展ღ★，已从最基本的直接购买融资租赁ღ★，发展成多种形式ღ★，如转融资租赁ღ★、售后租回融资租赁ღ★、委托融资租赁ღ★、项目融资租赁ღ★、销售式租赁等ღ★。 目前开展工程机械设备融资租赁的公司主要有两类ღ★：一类是以厂商为主要股东的厂商类租赁公司ღ★，另一类是独立的投资人为主要股东的资本类租赁公司ღ★。前者因为对行业非常熟悉ღ★，属于专业租赁公司ღ★，在操作和运行上比较简单ღ★，是工程机械租赁的主力军ღ★。后者属于综合性租赁公司ღ★，对行业不太熟悉ღ★，ღ★，因此操作和运行过程相对复杂ღ★。

　　由于融资租赁对许多人来说是新名词ღ★，对其内涵不了解ღ★，被外表的华丽搞的不知所云ღ★。其实工程机械融资租赁非常简单ღ★。它就是一种信用销售的工具ღ★，实质上就是厂商在销售时提供金融服务ღ★，让资金不足的企业也能率先使用设备ღ★，然后用创造的利润以分期付款（每期支付租金）的方式购买租赁物件的所有权ღ★。

　　融资租赁的概念很简单为什么难以沟通？就是因为这个新生事物被错误地理解了ღ★，以为融资租赁就是变相贷款ღ★。因此总是纠缠在利率方面ღ★，似乎在租赁期间承租人已经获得物件的所有权了ღ★。

　　不管什么租赁酷盘登陆ღ★，本质上都是在约定的时间内ღ★，以支付租金的方式使用他人资产ღ★。租赁物件必须由租赁公司购买后才能出租ღ★。融资租赁物件采购的选择权在承租企业ღ★。可是价格不是承租企业可以单独决定的ღ★，出租人有一票否决权ღ★。交易方每个人都应该知道我们做的是租赁ღ★，不是贷款ღ★。

　　其次就是要了解租赁公司对潜在的承租企业有什么要求ღ★，这样企业才知道自己是否具备使用租赁物件的条件ღ★。首先要让租赁公司了解企业的基本情况ღ★，法律的主体资格ღ★、经营状况ღ★；其次是工程的盈利性和资金回收的保障ღ★；三是承租企业的对租赁物件使用的担保实力ღ★。工程机械融资租赁的特点是ღ★：大部分承租人都是个体经营者ღ★，他们需要有足够的家产作为无限连带责任担保来确保租金的偿还ღ★；四是要有30%左右的租赁保证金ღ★，租赁公司不会为一分钱都没有的企业做融资租赁ღ★。 融资租赁给企业带来的好处越来越被人们所认识ღ★，号称开展工程机械融资租赁的企业不少ღ★，但在实际操作中由于出租人ღ★、承租人和供货厂商之间因为对融资租赁的理解偏差凯发K8国际娱乐官网入口ღ★，很难沟通和运作ღ★。

　　到底是什么原因阻碍融资租赁在工程机械领域里的发展？因为有“融资”和“租赁”两个词ღ★，有人把它当贷款看ღ★，有人把它当租赁看ღ★。其实它是具有融资性质的租赁ღ★，既不是贷款ღ★，也不是传统意义上的租赁ღ★。

　　一ღ★、潜在的承租人和供货商上来和租赁公司谈利率ღ★。似乎租赁公司就是银行ღ★，就是提款机ღ★。第一忘记了自己从银行贷不到款才找租赁公司融资ღ★；第二不知道租赁公司提供的是租赁物件ღ★，不是资金ღ★。承租人谈论利率不知道以什么为对象？物是不可能产生利息的ღ★。第三以为银行审查严ღ★，办事效率低ღ★，机会成本高ღ★。租赁公司审查松ღ★，办事效率高ღ★，机会成本低ღ★。其实租赁公司不是傻子ღ★，他们要求的条件一点不比银行低ღ★，只不过侧重的角度不同ღ★，给人以错觉ღ★。如果潜在的承租人没有认识到这点必然会碰钉子ღ★。

　　二ღ★、把租赁保证金混同于按揭贷款ღ★。为了控制风险ღ★，租赁公司已融资租赁方式出租给承租人设备时需要承租人提供保证金ღ★。通常承租人以为这是按揭贷款的定金ღ★。其实在法律上有完全不同的意义ღ★。租赁保证金是偿还租金的一种保证ღ★，一旦承租人无力偿还租金ღ★，租赁公司有权动用租赁保证金顶替应付到期租金ღ★，然后再向承租人追索ღ★，租赁后期抵后期租金ღ★。租赁结束前承租人始终不能获得物件的所有权ღ★。

　　按揭中的定金是购买设备事先支付的一部分货款ღ★，从法律的角度上看已经获得物件的部分所有权ღ★。这就是“（汽）车贷（款）”的风险要比（融资）租赁的风险大的多的一个原因ღ★。这也是银行停止车贷后ღ★，人们都把眼光转向租赁的一个重要原因ღ★。正因为融资租赁中租赁物件所有权和使用权分离的特征ღ★，才解决了中小企业融资难的问题ღ★。这将是工程机械投融资领域中今后发展的主流方向ღ★。

　　三酷盘登陆ღ★、既然融资租赁不是贷款ღ★，那么设备闲置时承租人就不必向租赁公司支付租金ღ★，把租赁物件先退给租赁公司不就行了吗？其实不然ღ★。融资租赁中租赁物件是承租人选择ღ★，出租人为了租赁才购买的ღ★。出租人的目的并不是要主动地选择购买设备后租赁ღ★。因此融资租赁通常是不可撤消的ღ★。融资租赁更像是分期付款ღ★，只不过所有权是在全部租金支付完毕后才能转移给承租人ღ★。但这并不影响承租人的使用ღ★、收益和提取折旧ღ★。因此承租人不可以随时解约ღ★、随时续约ღ★。

　　四ღ★、通常以为融资租赁的费用比贷款高ღ★。因为租赁公司的资金来源是从银行贷款ღ★，必然要增加一道融资环节的费用ღ★。从表面上看ღ★，这是一个不可争辩的现实ღ★。但实际上不一定就是这样ღ★。第一ღ★，融资租赁在税收有缩短折旧期的功能ღ★，它能帮助企业减少所得税的支出ღ★；第二贷款的机会成本要比融资租赁高的多ღ★，一般人很容易忽略这个事实ღ★；三是按照目前的政策ღ★，银行贷款利率是上不封顶ღ★。企业从银行得到的实际利率不一定比租赁公司从银行得到的实际利率低ღ★。从综合成本上考虑ღ★，融资租赁的费用不一定比贷款高ღ★。

　　五ღ★、融资租赁是为设备制造厂商的销售提供金融服务的ღ★。这话没有错ღ★，但租赁公司为什么要这么做主要原因是需要一个安全性ღ★、流动性ღ★、收益性比较高的资金运作平台ღ★。那么厂商在寻求融资租赁公司提供服务时首先要考虑是否能满足租赁公司的基本要求ღ★。融资租赁的特点之一就是出租人既掌握应收租金的债权ღ★，又掌握租赁物件的物权ღ★。物权是债权的保障ღ★，租赁物件在运行过程中的风险控制能力和回收后的在处置能力是租赁公司所关心的ღ★。而这些是租赁物件制造厂商才能提供的酷盘登陆ღ★。如果你的设备没有这些功能凯发K8国际娱乐官网入口ღ★，就被视为不适合开展融资租赁的设备类别ღ★。获得租赁公司服务的产品大都具备这样几各条件ღ★：一是控制租赁物件的运行ღ★，如ღ★：有些设备制造厂商为经常流动的工程机械设备安装了GPSღ★，可以随时定位和停车ღ★；二是提供一部分帐期与租赁公司共担风险ღ★；三是提供物件的翻新和回购保障ღ★。

　　六ღ★、给中小企业提供融资租赁风险太大ღ★。融资租赁是以融物的方式达到融资的目的ღ★。因此承租企业永远也得不到钱ღ★，反而要向出租人支付租金ღ★。这样就控制的资金随意流动的风险ღ★。其次融资租赁要收取30%以上的保证金ღ★，同时保留100%的物权ღ★。一旦出现问题损失最大的是承租人ღ★。再有对于中小企业的租赁项目ღ★，出租人一般都要求承租人的法人代表用家庭的房产和车辆等贵重可随时变现的资产做连带责任的附带担保ღ★，一旦出现问题倾家荡产ღ★，杜绝了承租人的恶意拖欠行为ღ★。最后一点是贷款的资金是不能上保险的ღ★，而租赁物件却可以出租人为收益人上财产险ღ★。一旦出现以外伤害ღ★，保险公司首先把赔款支付给租赁公司ღ★。对于出资人来说ღ★，在好项目竞争激烈的时候ღ★，融资租赁公司是一个很好的资金批发市场ღ★。

　　七ღ★、想要钱ღ★，银行走不通找融资租赁公司ღ★。千万不要把融资租赁公司当作大老板ღ★，银行家酷盘登陆ღ★。也不要把融资租赁公司当作空手套白狼的资金运作的二道贩子第三代扁钢生产线ღ★，ღ★。融资租赁属于服务贸易ღ★，融资租赁公司更多的职能是整合社会资源的资产管理公司ღ★。不要看融资租赁公司的资本金有多大ღ★，他们用在租赁方面的资金一定要在资本市场上找回ღ★。否则就不可能持续的发展ღ★。因此租赁公司对潜在的承租企业和供货厂商的要求更多地是为出资人考虑ღ★。如果没有这点ღ★，他们也就失去了资金来源酷盘登陆ღ★，失去了为承租人和厂商提供服务的机会ღ★。

　　融资租赁公司不是慈善机构ღ★，他给一个企业提供融资租赁服务首先要看中这个企业合法的经营情况ღ★。尤其是正值的现金流是否充裕ღ★，是否能够覆盖未来可以偿还的租金ღ★。因此融资租赁公司只做“锦上添花”的项目ღ★，不做“雪中送炭”的项目ღ★。如果你能拿出保证金ღ★，租赁公司才考虑给你提供服务ღ★。还是同样原因ღ★，法人代表的家庭可变现大额资产是否具备ღ★，加上企业的资产是否足够含盖应付租金ღ★，以及你所提供资产的真实性ღ★。如果你是个还没有发财的小老板ღ★，那么还需要努力后在找租赁公司凯发K8国际娱乐官网入口ღ★，否则也是谈了白谈ღ★。这就是经济学中的“马泰效应”让有钱的人更有钱ღ★，让没钱的人更没钱ღ★。承租人向出租人提供的资料也就是围绕上述内容准备的ღ★。

　　首先产品的质量和企业名气是租赁公司非常关心的酷盘登陆凯发K8国际娱乐官网入口ღ★。因为租赁物件一旦在运行中经常出问题ღ★，不仅增加了承租人的运行费用凯发K8国际娱乐官网入口ღ★，也增加了偿还租金的风险ღ★。第二是设备的保值曲线ღ★。为了防止承租人出现问题给出租人造成的风险ღ★，出租人一定要关心处置设备时的市场公允价值ღ★。在工程机械二手市场尚不完善的时候ღ★，厂商的回购承诺就显的非常重要ღ★。当然这种承诺不仅是一纸文书ღ★，必要时可能还要扎一部分尾款ღ★。租赁公司最烦的就是供货厂商和承租企业签定合同后ღ★，因承租人拿不出款而找租赁公司融资ღ★。因为这样很容易造成租赁物权的丢失和虚化ღ★。丧失物权就意味着和贷款没什么两样ღ★。贷款的风险就都加给了租赁公司ღ★，租赁的安全性就成为一句空话ღ★。

　　融资租赁公司要想持续发展ღ★，必须要和资本市场结合ღ★。承租人和供货厂商也要看租赁公司是否具有再融资的能力才能进入谈判环节ღ★，否则空谈了半天ღ★，花费了人力凯发K8国际娱乐官网入口ღ★、物力和财力还是没有结果ღ★。租赁公司被神化已经成为过去时ღ★。出资人首先要看租赁公司的法人治理结构ღ★，有为股东圈钱嫌疑的企业必然不会提供资金凯发K8ღ★。ღ★。其次是租赁公司的企业管理和风险控制能力怎样ღ★，这是起码的条件ღ★。三是经营业绩怎样ღ★。如果规模不够ღ★，提供的资金也不会多k8凯发国际ღ★，ღ★，综合风险控制也不够强ღ★，就算提供资金也是高成本的资金ღ★。四是一定要让出资人了解工程机械行业的整体情况ღ★。为了批发资金ღ★，出资人通常愿意给发展的比较好的行业提供资金ღ★。工程机械领域也是如此ღ★。因此要提供行业的增长率工程机械ღ★，ღ★、平均利润率ღ★。当然也要看承租企业的这些指标ღ★。五是要看租赁合同是否有瑕疵ღ★。租赁项目如果要能在资本市场上流通ღ★，它的安全性和收益性一定要好ღ★。如果租赁合同不能保障这些的话ღ★，尽管没有出现问题ღ★，但因其他出资人并不懂这个行业而失去了流动性ღ★。

　　在谈到融资租赁时ღ★，租赁公司通常总是简单地宣传其业务流程是怎样的ღ★。成功的项目一定是风险共担ღ★，利益共沾ღ★。为达此目的ღ★，当事人相互之间沟通是最重要的ღ★，没有这些ღ★，项目开发是不可能有进展的ღ★。其次就是项目的结构设计ღ★。一个好的结构ღ★，不仅给租赁当事人各方带来好处ღ★，还增加了综合控制风险的能力ღ★。所有的结构设计都建立在调查分析的基础上ღ★。

　　沟通主要体现在信息是否对称方面凯发K8国际娱乐官网入口ღ★。按照市场原则ღ★，信息对称时才是最公平的交易ღ★。但在实际当中信息不可能完全对称ღ★。因此在项目洽谈中必然要涉及真实性调查ღ★。如何进行真实性调查ღ★，体现一个公司的功底ღ★。首先对信息的评价要有证据ღ★。不管企业怎样说ღ★，一定要那出证据来ღ★，尤其是物证ღ★。没有证据的说法在好都是不真实的ღ★。其次是突然袭击ღ★。有很多企业在谈项目时总是说什么时候有时间到企业去看看ღ★。但当你决定去看时ღ★，他就会实现做很多的准备凯发手机appღ★，ღ★。就算有证据ღ★，有些证据本身的真实性就值得怀疑ღ★。如果你突然到一个没有准备的地方ღ★，发现一切都那么完美ღ★，说明这家企业在细节上非常注意ღ★。对于这样的企业还有什么不放心的？三是寻找间接证据ღ★。对于中小企业来说ღ★，一般财务上比较混乱ღ★，他们提供的证据通常没有公信力ღ★。但有些企业确实是有实力的凯发手机娱乐app下载ღ★。ღ★，这时就要看他的家庭财产有多少ღ★。如果没有也说明不真实性ღ★。

　　融资租赁在工程机械领域知道的人已经不少ღ★，但从成熟度的角度看ღ★，还有很大的一段距离ღ★。我们在做项目时首先要了解各方当事人在想什么ღ★，他们的希望和要求是什么ღ★，这样才能提高成功率ღ★，降低机会成本ღ★。所谓的沟通实际上也是在为一个好的租赁项目如何分配风险和利益做基本的铺垫ღ★。找到动因ღ★，满足动因就是成功的开始ღ★。

　　“按揭”具有抵押及分期还款两层含义ღ★。它是指按揭人将物业的产权转让于按揭受益人（银行）作为还款保证ღ★，还款后ღ★，按揭受益人将物业的产权转让回给按揭人ღ★。

　　工程机械按揭贷款的担保方式比较灵活:以所购车辆设定抵押ღ★，并由经销商提供全程保证ღ★，由保险公司提供履约保证保险ღ★；以所购车辆设定抵押ღ★，并由生产厂商提供全程回购担保或以银行认可的足额财产(包括房产和有价单证)作为抵\\质押酷盘登陆ღ★。

　　光大银行工程机械按揭贷款借款人可采取等额本息还款法和等额本金还款法两种按月还款方式ღ★。贷款利息根据中国人民银行的规定ღ★，目前六个月以内（含六个月）的短期贷款利率为5.04%ღ★，六个月至一年（含一年）的短期贷款利率为5.31%ღ★，一至三年（含三年）的贷款利率为5.49%ღ★，三至五年（含五年）的贷款利率为5.58%ღ★，五年以上贷款利率为5.76%ღ★。尤其需要贷款人注意的是ღ★，银行有权根据贷款风险大小ღ★，对贷款利率实行幅度为30%以内的上下浮动空间ღ★。返回搜狐ღ★，查看更多